حسين حسن الحاجي
في ظل التطورات المتسارعة التي يشهدها القطاع المصرفي أصبح الوعي والثقافة المصرفية حجر الأساس في تحقيق الأمان المالي وتعزيز الثقة في المنظومة المصرفية ومع التوسع الكبير في الخدمات البنكية الرقمية تنامت بالمقابل عمليات النصب والإحتيال المالي التي باتت تستهدف العملاء بأساليب أكثر تعقيداً وذكاءاً وبأشكالاً متجددة ومبتكرة ومواكبة للتطور التكنولوجي لذا فإن تعزيز مستوى الوعي المصرفي لم يعد مجرد رفاهية لتعظيم الإستفادة من الخدمات البنكية بل ضرورة ملحة لحماية الأفراد والمؤسسات من عمليات النصب والإحتيال التي تستهدف بياناتهم المالية فكلما زاد وعي العميل كلما تقلصت فرص تعرضه للإستغلال وتعززت ثقته في النظام المالي ، إن تحقيق بيئة مالية آمنة يستوجب تظافر الجهود بين الأفراد والمؤسسات المصرفية والجهات التنظيمية لتأسيس درعاً قوياً يحمي الجميع من الإحتيال المالي .
يهدف هذا المقال إلى تسليط الضوء على أبرز أساليب الإحتيال المصرفي وكيفية تفاديها وأفضل الممارسات لحماية البيانات المالية ومن أبرز هذه الأساليب :
( 1 ) الإحتيال الإلكتروني :
يتم عبر رسائل البريد الإلكتروني أو الرسائل النصية الوهمية التي تدعي أنها من البنك وهي إحدى أكثر الوسائل إنتشاراً حيث يتم خداع العميل عبر روابط مزيفة تطلب إدخال بياناته المصرفية ما يؤدي إلى سرقة معلوماته وإستغلالها في عمليات غير قانونية .
( 2 ) الهندسة الإجتماعية والتلاعب النفسي :
يقوم المحتال بإنتحال صفة موظف بنك لإقناع العميل بالإفصاح عن بياناته الشخصية أو المصرفية بحجة تحديث الحساب أو معالجة مشكلة طارئة ويطلب منه مشاركة بيانات حساسة مثل الرقم السري أو رمز التحققOTP .
( 3 ) الإحتيال عبر الروابط المزيفة :
يتم إرسال رسائل SMS تتضمن روابط تبدو وكأنها من البنك ولكنها تقود إلى مواقع إحتيالية تسحب بيانات العميل وتستغلها .
( 4 ) الإحتيال عبر التطبيقات الوهمية :
يعمد المحتالون إلى تطوير تطبيقات مزيفة تشبه تطبيقات البنوك الرسمية وعند تحميلها يتمكنون من الوصول إلى بيانات المستخدم وسحب أمواله .
( 5 ) الإحتيال عبر العروض المالية الوهمية :
يشمل ذلك الترويج لقروض بفوائد مغرية أو فرص إستثمارية بأرباح غير واقعية وعادة ما تتطلب هذه العروض دفع مبالغ مقدمة قبل أن يكتشف العميل أن وقع ضحية لعملية إحتيال .
كيف تحصن نفسك وتحميها من الإحتيال المصرفي :
( 1 ) لا تشارك بياناتك المصرفية فالبنوك لاتطلب منك أبداً تحت أي ظرف مشاركة رقم الحساب أو الرقم السري أو رمز التحقق OTP عبر الهاتف أوعبر البريد الإلكتروني .
( 2 ) تحقق من مصادر الرسائل والمكالمات فإذا تلقيت رسالة أو مكالمة تدعي أنها من البنك فلا تتجاوب مباشرة بل إتصل بخدمة العملاء الرسمية للتأكد .
( 3 ) إستخدم كلمات مرور قوية وقم بتغيرها بشكل دوري ويجب أن تتأكد من أن كلمة المرور الخاصة بحساباتك المصرفية قوية وتجنب إستخدام معلومات شخصية يمكن تخمينها بسهولة مثل تاريخ الميلاد .
( 4 ) لا تضغط على الروابط المشبوهة فإذا تلقيت رسالة تحتوي على رابط يطلب منك تحديث بياناتك المصرفية قم بالدخول إلى الموقع الرسمي للبنك مباشرة .
( 5 ) إحرص على تحديث تطبيق البنك من المصادر الرسمية مثل: App Store أو Google Play Store فقط .
( 6 ) قم بتفعيل تنبيهات الرسائل النصية أو البريد الإلكتروني لكل معاملة تجريها حتى تتمكن من إكتشاف أي نشاط مشبوه فوراً .
( 7 ) إستخدم القنوات الرسمية للتواصل مع البنك وفي حال الشك في أي رسالة أو مكالمة تواصل مباشرة مع البنك عبر القنوات المدرجة في موقعه الإلكتروني .
نؤكد على أن البنوك تسعى دائماً إلى تعزيز الوعي المصرفي لحماية عملائها من الإحتيال عبر :
( 1 ) تكثيف حملات التوعية حول الأساليب الإحتيالية .
( 2 ) إرسال تحذيرات دورية للعملاء عبر الرسائل النصية والبريد الإلكتروني.
( 3 ) تطوير أنظمة أمان متقدمة لكشف العمليات المشبوهة وإيقافها فوراً .
ختاماً : في ظل تصاعد الهجمات الإحتيالية بات الوعي المصرفي هو الحصن المنيع وخط الدفاع الأول ضد عمليات النصب والإحتيال فكلما كان العميل أكثر إدراكاً لأساليب الإحتيال كلما زادت فرصته في حماية أمواله ومعلوماته فأمنه المالي يبدأ منه دائماً .
